Et billån er et forbrugslån, men det er skruet sammen, så det retter sig specielt mod biler, campingvogne eller motorcykler. Det vrimler med tilbud på billån både fra forhandlere, banker og finansieringsselskaber, så der er masser af valgmuligheder.

Finansiering af ny og brugt bil

Man kan få lån til både nye og brugte biler, løbetiden på lånet kan være helt op til 10 år for fabriksnye biler men bliver kortere, jo ældre bilen er. Altså på en 3 år gammel bil kan man få lån med løbetid op til 7 år.

Det kan også være fornuftigt, med hensyn til lånets løbetid, at tage i betragtning, hvor mange kilometer man kører pr. år. Hvis man kører rigtig langt, kan man risikere, at bilen er slidt op inden lånet er betalt.

Ældre biler eller specielle biler kan være sværere at få finansieret, men hvis du har orden i dine pengesager og giver en stor udbetaling, er det som regel ikke noget problem.
Køber du en gammel bil til måske 30.000 kr., kan det ikke betale sig at oprette et billån med sikkerhed, så kan det være bedre med et almindeligt forbrugslån.

Rente på billån

Renten på lånet varierer meget fra udbyder til udbyder, men også udbetalingens størrelse betyder en del for hvilken rentesats, man kan opnå. En udbetaling på 20 –30% bevirker som regel, at man kan få en lavere rente. Renten er oftest variabel og kan så ændre sig hen over årene. Man kan dog også vælge et fastforrentet lån til sin bil.

Hvis du har friværdi i din bolig eller ejer andre aktiver, kan du ofte låne til en bil uden at skulle betale gebyrer eller oprette pantebreve, renten er så typisk et par procent højere, fordi banken ingen pant har.

Omkostninger ved lån til bil

Det er ikke kun renten, man skal være opmærksom på, når man vælger billån. F. eks. kan der være stiftelsesomkostninger, omkostninger til tinglysning af pantebrev i bilen, stempelafgifter og mange flere gebyrer og omkostninger. ÅOP giver et billede af de samlede udgifter.

Læs meget mere om billån

Da der er utallige måder at skrue et billån sammen på, kan det betale sig at bruge lidt tid på at studere forskellige hjemmesider.

På flere hjemmesider har du også mulighed for at beregne, hvad det vil koste dig om måneden at købe bil. Du skal blot indtaste bilens pris, udbetaling og løbetid på lån, så får du en beregning over hvad den månedlige udgift vil blive.

Ekstra læsestof kan f.eks. være søgninger på nettet efter ”finansiering af biler købt privat”, ”hvordan undgår jeg negative overraskelser” eller ” Er det nødvendigt med en udbetaling” og meget meget mere.

Gode hjemmesider til at blive klogere af er www.bilpriser.dk og www.diba.dk.

God fornøjelse med at finde det bedste billån for dig.

En opsparing dækker over penge der sættes til side på eksempelvis en opsparingskonto eller i en sparegris, og som senere kan anvendes til investering, børneopsparing, m.m.

Kreditkort er et betalingskort, der kan benyttes som betalingsmiddel i forretninger, spisesteder og andre steder der kræver betaling. De fleste kreditkort kan både benyttes i ind- og i udland, oftest vil der dog opkræves et gebyr når det benyttes i udlandet.

Udover at bruge betalingskort som betalingsmiddel, kan de fleste kreditkort også benyttes til at hæve penge med i banker og pengeautomater.

Eksempler på forskellige kreditkort er bl.a. Americanexpress, Visa, Master, Accept og Diners Card.

Der kan være rabatter og andre særlige fordele ved de forskellige kort (læs mere på de enkelte kreditkortfirmaers hjemmesider, for at få flere oplysninger om priser, rabatter, osv.)

Renter er den pris, som tilknyttes et lån eller udlån af penge.

Når du eks. indsætter dine penge på en opsparingskonto i banken, låner banken penge af dig. Du får derfor renter fra banken i form af et beløb der løbende overføres til din konto.

Når du i stedet låner penge af din bank, skal du i stedet betale renter. Hvor meget du skal betale i renter varierer meget, i forhold til hvad du skal låne, hvor længe du skal låne, om du tager et lån uden at stille sikkerhed, og hvor hurtige du vil låne. Selve renten fastsættes normalt som en procentsats per betalingstermin eller pr. år. Den samlede omkostning/pris ved at låne, udtrykkes normalt i form af ÅOP (Årlig omkostningsprocent)

ÅOP er en forkortelse for “Årlige omkostninger i procent” eller “Årlig omkostningsprocent”. ÅOP er det vigtigste nøgletal, du kan kigge på, når du skal sammenligne forskellige lån og kreditter.

ÅOP er et rentebegreb, som i form af ét tal gør det muligt at sammeligne og vurdere omkostningerne bag lån osv. Både udgifter ved etablering og i lånets fulde løbetid medregnes, hvilket vil sige at alle renter, afdrag, gebyrer m.m. indgår i beregningen. ÅOP er den totale pris for dit lån udtrykt i procent pr. år af hele dit lånebeløb.

RKI står for Ribers Kredit Information og er Danmarks største register over dårlige betalere. Virksomheder som er tilknyttet RKI, kan indberette dårlige betalere og hente oplysninger om personer, som søger kredit i deres virksomhed.

Hvis du bliver registreret i RKI er det en ret alvorlig sag. Banken kan inddrage dine Dankort/Visakort, og du kan sikkert ikke få benzinkort eller andre kreditkort. Det vil være umuligt at få et lån i banken, da registreringen indikerer, at du ikke betaler dine regninger.

Konsekvens af RKI registrering

Når du er registreret i RKI, bliver du nødt til at betale alt kontant, du kan ikke købe på kredit, hvis f.eks. vaskemaskinen går i stykker, eller bilen skal repareres. I denne situation bliver du nødt til at spare sammen til uforudsete udgifter samt spare sammen til ting, du ønsker dig. Det kan ikke lade sig gøre at gå i butikker og få en fladskærm eller et stereoanlæg med hjem uden at have pengene med. De forretningsdrivende søger nemlig som det første oplysning om dig hos Ribers Kredit Information.

Du må også i banken eller til hæveautomaten udenfor banken for at hente penge hver gang, du skal bruge kontanter, du kan kun regne med at få et hævekort, så du kan aldrig hæve flere penge, end der står på din konto.

Hvordan man bliver slettet igen

Det absolut bedste er naturligvis at få betalt sin gæld så hurtigt som muligt.

Hvis dette er umuligt, så søg at få lavet en betalingsordning med din kreditor og overhold aftalen, så kan du måske blive slettet fra registeret, mens du betaler af på beløbet.

Sommetider kan det også lykkes at få gælden nedskrevet og derefter betale et realistisk beløb – i forhold til din økonomi – hver måned. Her har man også chancen for at blive slettet med det samme.

Det værste du kan gøre

At lade alt ligge og ikke reagere på rykkere og telefonopkald er det nemmeste at gøre. Luk øjnene og tag ørepropper i ørerne og håb så på at alt løser sig af sig selv – det er fristende – men det er det dummeste, du kan vælge at gøre. Gælden vil vokse med lynets hast. Der tilskrives renter og lægges gebyrer oveni det skyldige beløb fra første dag, og det bliver hurtigt håbløst at betale, hvad man skylder væk.

Læs desuden om:

• Lån trods RKI

Renters rente betyder simpelthen beregning af renter af et givet rentebeløb. Dette kaldes også kapitalfremskrivning.

Mange regneark f.eks. Excel har funktioner til at beregne renter og renters rente, der er også formler på flere hjemmesider, man kan bruge til selv at lave sine beregninger.

Indlån/opsparing

Begrebet renters rente er typisk ved en opsparingskonto, hvor renten bliver forrentet flere gange, ligeså længe man lader det oprindelige beløb samt de tilskrevne renter stå på kontoen, vil man få renter af sine renter.

Hvis du indsætter kr. 100.000 på en konto til 2% p.a. vil du efter et år få tilskrevet kr. 2000 i rente, næste år får du så rente af kr. 102.000 – altså kr. 2040 – Din saldo vil nu være 104.040, og sådan vil det fortsætte, så længe du lader pengene stå på din konto. De 40 kr. er renters rente.

Efter 5 år vil du have en kapital på 110.408 kr. Altså har du tjent 10.408 kr. på fem år og de 408 kr. er renterne af dine renter.

Renter er skattepligtige og bliver indberettet fra bankerne til Skat, men det er trods alt bedre at have sine penge opbevaret i banken end at have dem liggende under madrassen.

Lån

Som regel betaler man aldrig mindre end renterne på sit lån, så renters rente har ikke betydning her. Men hvis man får tilbud om nogle afdragsfrie måneder på sine lån i f.eks. sommerferien eller til jul, så vil der blive beregnet renter af de renter, som ikke bliver betalt i de frie måneder. Ydelserne pr. måned herefter bliver ikke større, men lånets løbetid forlænges.

Hvis man har et lån i banken på kr. 100.000, og man af en eller anden grund gerne vil have udsat sine månedlige ydelser i et år vil banken beregne renters rente. Ved en rentefod på 10% vil det så koste dig ekstra 1000 kr. i renters rente.

Ved afdragsfrie lån i dit hus vil der ikke blive tale om yderligere beregning af ekstra rente, da man altid som mindste beløb betaler sine renteudgifter.

Der findes gode hjemmesider, hvor du kan få formlerne til udregning af renters rente.

Hvis du er kommet i en situation, hvor din økonomi er brudt helt sammen, og du er blevet ude af stand til at betale dine kreditorer på grund af f.eks. skilsmisse, sygdom, arbejdsløshed eller anden alvorlig hændelse, er der mulighed for at søge gældssanering.

Gældssanering betyder, at du kan blive fri for din gæld indenfor en overskuelig tid og således få en chance for at begynde forfra.

Hvordan søger man gældssanering?

Forhør dig i advokatvagten i din by, det er gratis. Der kan du få navnet på en advokat, som tager sig af disse sager.

Når du har fået en tid hos advokaten, skal du lave en liste over gældsposter, vedlæg dokumentation i form af enten fakturaer, kontoudtog eller lignende, så du kan fremvise en rimelig opdateret liste over kreditorer.

Dette arbejde er som regel rigtig træls og giver stress og dårligt humør, men når du har taget dig sammen til at åbne alle rudekuverter og får sat dig ned for at gøre arbejdet – så bliv siddende til du er færdig – det betaler sig i sidste ende.

Dette stykke arbejde og så lige et møde med advokaten er faktisk det eneste du selv skal gøre.

Det er ikke helt gratis at blive gældfri

For at opnå gældssanering er det vigtigt, at du har en fast indtægt, og at din indtægt er høj nok til at du kan leve af den. Hvis ens løn ikke slår til i dagligdagen, og der kan være fare for, at man stifter ny gæld, er det svært at få gældssanering. Så kan det være nødvendigt at vente et stykke tid, til der er mere styr på økonomien.

Som hovedregel skal man betale noget af gælden over en 5 års periode, hvorefter resten af gælden bliver slettet. Hvor meget man skal betale om måneden i de 5 år beregnes efter ens indkomst med fradrag af alle faste udgifter samt skat og et rimeligt rådighedsbeløb pr. måned.

Hvem kan ikke få gældssanering

Hvis du har handlet uforsvarligt ved at optage lån til forbrug vel vidende, at du ikke vil kunne betale lånet tilbage, hvis du ikke har fast indtægt, eller hvis du systematisk har undladt at betale din skat kan det være rigtig svært, at få kreditorerne til at opgive deres krav mod dig.

Tag en advokat

Der er mange ting, som spiller ind ved en gældssanering, så i de fleste tilfælde vil det være en fordel at få hjælp til de indledende møder i skifteretten og til udfyldelse af ansøgningen. Det er vigtigt at få startet gældssaneringen ordentligt op. Når gældssaneringen er startet op, betaler statskassen din advokat.

Mira Lie Nielsen fra Dansk Erhverv har den mening, at banksektoren tager sig ret godt betalt, og at adskillige små og mellemstore firmaer betaler en høj pris for deres kredit.

Kilde: Dr.dk

Nationalbanken informerer desuden om, at retninglinierne for et lån til de mindre og mediumstore selskaber udvikler sig lige som lån til større selskaber.

Kilde: Dr.dk